Купить квартиру в ипотеку в Альфа-Банке: оформить онлайн заявку
Взять ипотеку в Альфа-Банке на покупку квартиры – это выгодный способ для решения жилищного вопроса для россиян, которые мечтают о собственном жилье, но не имеют достаточно собственных свободных средств. Программа ипотеки Альфа-банка доступна гражданам на первичном и вторичном рынке. Можно рефинансировать действующий кредит или воспользоваться льготной госпрограммой со сниженной процентной ставкой.
 |
Сумма кредита от | Срок кредита | Взнос от | ||
|
Содержание от 600 000 ₽ |
до 30 лет |
от 10% | Оформить ипотеку | ||
| Лицензия ЦБ | № 1326 | Ставка от 4,89% | Можно вернуть через налоговый вычет до 650 000 ₽. От 466 000 ₽ можно сэкономить если воспользоваться материнским капиталом. | ||
Условия ипотеки Альфа-банка
Ипотечный кредит в Альфа-банке в 2022 год можно получить на следующих условиях:
- процентная ставка – от 4,89%;
- размер кредита – от 600 тыс.р. до 70 млн.р.;
- сроки кредитования – от 3 до 30 лет;
- первый взнос – от 10%.
На одобренный кредитный лимит напрямую влияет уровень дохода заемщика: он должен быть достаточным для своевременного погашения ежемесячных платежей. Погашать долг перед банком можно до 30 лет. Главное, чтобы это позволял возраст заемщика.
Условия в зависимости от выбранной недвижимости:
| Доступная сумма, руб. | Сроки | Первый взнос | Процентная ставка | Особенности | |
| Ипотека новостройка Альфа-банк | До 70 млн.р. | До 30 лет | 10% | От 5,99% (базовая – 11,89%) | Приобретение квартиры в строящемся доме. Такая квартира будет дешевле, но придется подождать с заселением |
| Ипотека на вторичку Альфа-банк | До 70 млн.р. | До 30 лет | 15% | От 12,19% | Покупка квартиры на вторичном рынке, в которую можно сразу переезжать |
| Ипотека на покупку дома с земельным участком | До 70 млн.р. | До 30 лет | 50% | От 9,09% | Позволяет приобрести загородную недвижимость, но с определенными требованиям к строению и наличию коммуникаций |
| Семейная ипотека | До 3 млн.р. | До 30 лет | От 10% | От 5,99% | Специальное предложение для семей с двумя и более детьми с льготной ставкой |
| Рефинансирование | До 70 млн.р. | До 30 лет | До 90% – размер кредита | От 11,99% | Дает возможность заемщикам снизить кредитную нагрузку |
По всем программам потребуются собственные накопления для первого взноса. Но Альфа-банк готов рассматривать заявки с первоначальным взносом в виде материнского капитала. При использовании средств сертификата стороной договора может выступать как мать детей, так и отец.
Процентная ставка для каждого определяется в индивидуальном порядке и зависит, например, от статуса клиента, типа недвижимости и подключения к страховым программам. Так, при отказе от страхования жизни ставка возрастает на 2%, а отсутствие страховки титула – повышает ставку еще на 2%. При покупке дома с земельным участком процентная ставка будет больше на 1%, а квартиры на первичном рынке – 0,4%.
Как оформить ипотеку
Для оформления необходимо придерживаться следующего порядка действий:
- Заявку на ипотеку можно передать полностью в формате онлайн, прикрепив отсканированные копии документов.
- Заемщику открывают личный кабинет, где он может отслеживать статус рассмотрения заявки на кредитование.
- Дождаться решения от банка и предложения по параметрам кредитования, которое поступит по смс или телефону. На предварительное одобрение в Альфа-банке уходит не более 1 минуты, для окончательного решения потребуется не более 2 дней.
- Приехать в отдельный ипотечный офис для подписания договора. При себе необходимо иметь документы заемщика и в отношении приобретаемого объекта недвижимости.
Все договора можно оформить за один визит в отделение Альфа-банка!
После получения ипотечного кредита не стоит забывать о возможности получения налогового вычета в размере до 650 тыс.р., который можно направить на погашение долга.
Как рассчитать ипотеку
Перед получением средств крайне важно заранее рассчитать параметры будущего займа, чтобы ежемесячный платеж был комфортным для семейного бюджета. Ведь в случае просрочки у заемщика есть риски лишиться квартиры.
Чтобы рассчитать условия заемщики могут применить бесплатный калькулятор Альфа-банка, в котором нужно указать:
- стоимость недвижимости;
- размер первоначального взноса (в диапазоне от 10-15 до 80%);
- предпочтительные сроки кредитования (от 3 до 30 лет);
- дополнительные параметры, дающие право на льготы (например, покупка квартиры с господдержкой, ипотека для семей с детьми, получение зарплаты в Альфа-банке).
На основании заданных параметров ипотечный калькулятор быстро рассчитает ежемесячный платеж, процентную ставку, сумму ипотеки и возможный вычет. При необходимости заемщик может скачать график платежей.
При этом стоит учитывать, что расчеты носят предварительный характер, так как условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.
Требования к заемщикам
Для получения ипотечного кредита к заемщикам предъявляют ряд требований:
- гражданство – российское, украинское, белорусское;
- возраст при оформлении заявки – от 21 года, при погашении – не более 70 лет;
- трудовой стаж – от 1 года;
- стаж на последнем месте – от 4 месяцев;
- наличие регистрации по месту жительства – не обязательнее условие;
- количество созаемщиков – не более трех.
При скоринге клиента учитывается его кредитный рейтинг на основании запроса в БКИ. Поэтому при одобрении у лиц с просрочками и испорченной кредитной историей могут возникнуть затруднения.
Ипотека доступна как физлицам, работающим по трудовому договору, так и предпринимателям и владельцам бизнеса. Но для них процентная ставка будет повышена – на 0,5 пп., а при оформлении кредита по паспорту – дополнительно на 0,5 пп.
Зарплатные клиенты Альфа-банка могут не подтверждать свои доходы и процентная ставка для них все равно сниженная – меньше на 0,4% по сравнению со стандартными условиями.
Требования к недвижимости
Отдельные требования предъявляются к дому, в котором расположена квартира:
- износ здания не может превышать 65%;
- дом не подлежит сносу;
- отсутствуют незарегистрированные перепланировки и переоборудования;
- дом подключен к канализации и воде.
Ипотечный кредит переведут продавцу недвижимости только после прохождения процедуры оценки. Ее можно заказать в одной из специализированных компаний, одобренных Альфа-банком. Для прохождения оценки для ипотеки список компаний можно уточнить в отделении банка или по телефону горячей линии.
Документы
Для получения ипотеки заемщику потребуются:
- российский паспорт;
- военный билет (для заемщиков от 27 лет);
- СНИЛС.
Хотя справка по форме банка для ипотеки или 2-НДФЛ не являются обязательными для оформления ипотечного кредита, но их наличие положительно сказывается на вероятности одобрения и предложенных условиях (процентной ставке и одобренному лимиту). Для подтверждения доходов подойдут выписки из лицевого счета и справки из ПФР.
Если в получении кредита участвуют созаемщики, учитывается их совокупный доход. При этом зарплата может не учитываться, когда достаточен размер заработка основного лица.
Также по желанию к комплекту документов прикладывается сертификат на материнский капитал и справку из ПФР с остатком.
Преимущества
В числе преимуществ ипотеки от Альфа-банка можно выделить:
- оформление онлайн: в банк нужно прийти один раз для подписания договора;
- быстрое одобрение;
- возможность защиты сбережений от инфляции благодаря вложениям в недвижимость;
- гибкие условия;
- разрешено использование материнского капитала в виде первого взноса;
- обширная сеть офисов и банкоматов для удобного погашения;
- бесплатное мобильное приложение и интернет-банк.