Индивидуальный инвестиционный счет в 🅰 Альфа Банке: условия ИИС
Тем, у кого есть свободные денежные средства, которые можно не тратить в течение определённого срока, хочется, чтобы они приносили доход. Однако процент по банковским депозитам сегодня низкий – он существенно меньше реальной инфляции. Куда вложить деньги, чтобы они приносили сколько-нибудь ощутимый доход? Можно открыть в Альфа Банке индивидуальный инвестиционный счет, который аналогичен брокерскому счету. Что такое ИИС, подробнее расскажем в статье ниже.
Содержание
Индивидуальный инвестиционный счет: как работает?
- Клиент открывает ИИС и зачисляет на него денежные средства, вкладываемые брокером в определённые активы, каковыми могут быть иностранная валюта, акции, облигации и иные финансовые инструменты.
- Деньги брокер зарабатывает путем покупки и последующей продажи разного рода активов, удерживая при этом комиссию.
- После истечения определенного времени клиент выводит средства с учетом полученной прибыли либо реинвестирует их.
ИИС дает возможность частному лицу иметь пассивные деньги, которые не являются фиксированными, но обычно выше по сравнению с банковским депозитом с фиксированной ставкой.
Тарифные планы
| №№ | Тариф | Плата за обслуживание | Плата за операции с ценными бумагами | Плата за операции с валютой | Плата за фьючерсные операции |
| 1 | «Инвестор» (подойдет начинающим инвесторам, вкладывающим до 82,0 тыс. руб. Уплата единой комиссии вне зависимости от суммы сделки). |
Бесплатно | 0,3 процента (исключая фьючерсы). | 0,3 процента (исключая фьючерсы). | 0,5 процента от сбора биржи. |
| 2 | Трейдер (подойдет активно торгующим инвесторам. При обороте за день более 100 тыс. руб. комиссия уменьшается). | При совершении операции – 199 руб./мес. | – от 0,1 процента (для внебиржевого рынка)
– от 0,014 процента (для биржевого рынка). |
от 0,014 процента. | 0,5 процента от сбора биржи. |
Чтобы открыть счет, необходимо инвестировать от 10 тысяч до 1 млн руб. Максимальный предел вложений установлен законодательством.
Калькулятор ИИС и инвестиционные стратегии
При вложении средств инвестор может посчитать примерную сумму дохода, которая может быть получена при выборе той или иной инвестиционной стратегии. Для этого нужно задать следующие параметры: сумму и срок вложений, а также выбрать стратегию инвестиций.
Вложение в облигации предполагает минимальный риск. Если инвестор хочет заработать больше, то нужно вкладывать средства в акции, валюту, в том числе проводить фьючерсные сделки. Однако возможность получения более высокой прибыли связано с повышенным риском, так что нужно выбирать.
Открытие ИИС
У клиентов Альфа Банка есть возможность открыть инвестиционный счет на сайте либо в мобильном приложении этой кредитной организации. Чтобы это сделать, надо:
- зайти во вкладку «Инвестиции»;
- выбрать стратегию инвестиций;
- выразить согласие с условиями банковской организации.
Частным лицам, не являющимся клиентами Альфа-Банка, чтобы открыть инвестиционный счет, необходимо личное присутствие при подписании договора. Для этого нужно прийти в офис банка либо заказать доставку документов курьерской службой.
Чтобы открыть ИИС, используя приложение, документы не нужны, поскольку вся необходимая информация о клиенте в банке имеется. В других случаях необходим только российский паспорт.
Налоговые вычеты
У инвесторов есть возможность получить налоговый вычет с полученных средств в размере 13-ти процентов. Можно выбрать два типа.
- При внесении на счет до 400,0 тыс. руб. за год выгоднее получить вычет на взнос (вычет А). Его максимальная годовая сумма – не более 52 тыс. руб. Оформлять такое можно каждый год. Для его получения надо сдать в ИФНС следующие документы:
- заявление на получение вычета;
- договор с управляющей компанией и ее лицензию (копию);
- выписку с ИИС;
- справку по ф. 3-НДФЛ;
- квитанцию об уплате налога.
Срок подачи этих документов – не позднее 30 апреля года, который следует за отчетным периодом.
- При сумме прибыли, превышающей 400,0 тыс. руб. за год, выгоднее оформлять сумму на доход (вычет Б). Он компенсирует 13-процентный налог, уплаченный со средств по индивидуальному инвестиционному счету, причем сумма вычета не ограничена. В этом случае не нужно подтверждать поступления документально, однако оформить его можно лишь по истечении трех лет после открытия л/с, то есть при его закрытии.
Альфа-банк ИИС – пополнение
Для управления инвестициями лучше всего пользоваться мобильным приложением. Через него возможно пополнение с карты Альфа Банка, причем без взимания комиссии. Деньги на счет можно зачислить и через кассу этой кредитной организации без уплаты комиссии.
Вывод средств
Снятие части средств – это расторжение договора до истечения срока. Вывести средства лучше всего, воспользовавшись приложением Альфа-Клик. Для этого надо закрыть ИИС, указав номер счета, на который должны быть зачислены деньги. При выводе денег раньше 3-летнего срока после того, как был открыт аккаунт, инвестор не сможет получить налоговый вычет. Если на тот момент деньги были уже получены, их следует возвратить, причем с учетом пеней и штрафов.
Заработанный доход инвестор имеет возможность реинвестировать или вывести на свой аккаунт. Если сумма реинвестируется, условия обслуживания договора не изменяются.