Рефинансирование кредита в Альфа-банке: условия и требования

Если кредитная нагрузка стала невыносимой, можно воспользоваться программой «Альфа-банк рефинансирование кредита» с помощью которой вы объедините до 5 кредитов в один и снизите переплату по процентам. Оформить Онлайн-заявку можно по адресу: https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing

Что такое рефинансирование? Рефинансирование кредита в Альфа банке – это программа, которая позволяет платить по кредитным обязательствам меньше благодаря снижению процентной ставки и уменьшению ежемесячного платежа.

Рефинансировать можно один или сразу несколько разных кредитов, так как кредитный лимит может достигать 7,5 млн ₽. Программа распространяется на:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• ипотечные;
• кредитные карты.

Всего банк разрешает объединить до 5 кредитов в один. Но есть исключения: в банке не допускается рефинансировать кредитные карты и карты «Мои покупки», выданные Альфа-банком, а также валютные кредиты.

Рефинансирование позволяет не только экономить семейный бюджет, но и:

• уменьшить ежемесячный платеж;
• объединить несколько платежей в один;
• получить дополнительные деньги.

Например! У заемщика было два кредита на 500 и 250 тыс.р. с ежемесячным платежом в 27,8 тыс.р. Он может перекредитоваться в Альфа-банке и платеж сократится до 16,9 тыс.р. (по ставке 6,5% на 5 лет). Рассчитать индивидуальные условия кредитования можно на официальном сайте банка, указав:

• сумму текущих долговых обязательств;
• размер ежемесячных платежей;
• предпочтительные сроки погашения;
• дополнительную сумму для получения – по желанию.

В каких случаях можно обращаться, условия, требования к заемщику

Чтобы рефинансировать в Альфа-банке кредиты заемщик должен соответствовать ряду требований:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 21 года;
• располагать доходами свыше 10 тыс.р. в месяц;
• иметь непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Хотя это требование не перечислено в составе обязательных, но на практике банк предпочитает работать только с заемщиками с хорошей кредитной историей без просроченной задолженности. Также кредитор одобряет заявки только от официально работающих граждан и не кредитует предпринимателей.

Как обратиться за помощью

Процедура рефинансирования в Альфа-банке состоит из следующих этапов:

1. Заполнить короткую анкету с персональными, контактными данными, а также сведениями о работе и доходах.
2. Дождаться решения по заявке в течение 2 минут. Кредитор сам запросит сведения о размере долгов и наличии просрочки в БКИ.
3. В случае одобрения Альфа-банк переведет средства в счет погашения задолженности перед другими банками. Заемщику остается лишь проверить, закрыли ли прошлые кредиторы договора в БКИ, и для снижения своих рисков запросить у них справку об отсутствии финансовых претензий.
4. Получить дополнительные деньги на карту или наличными в офисе Альфа-банка.

Документы

Чтобы оформить рефинансирование для физических лиц заемщику потребуется паспорт и второй документ на выбор:

• загранпаспорт;
• права;
• СНИЛС или ИНН;
• полис ОМС;
• дебетовая или кредитная карта.

Подтверждение доходов потребуется, только если заемщик хочет получить дополнительную сумму, а не только в целях рефинансирования. Пенсионерам можно предоставить в качестве альтернативы справку из ПФР.

Процентные ставки рефинансирования кредита

Условия рефинансирования и действующие процентные ставки отличаются в зависимости от категории заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать в Альфа-банке на следующие условия:

• сумма – до 7,5 млн.р. (заемщик может взять дополнительные деньги на любые цели);
• сроки – от 2 до 7 лет;
• процентная ставка – 5,5-16,5%.

Новые клиенты банка могут рассчитывать на сумму до 3 млн.р. до 5 лет со ставкой 7,5-16,5%. Процент для перекредитования одобряется в индивидуальном порядке и фиксируется на весь период договора.

Процесс рассмотрения и заключения договора

После отправки онлайн-заявки на рефинансирование кредитный специалист приступает к ее рассмотрению. Каждая анкета оценивается в индивидуальном порядке с учетом комплекса факторов:

• достоверность указанных в анкете сведений (адрес проживания, занимаемая должность, место работы, паспортные данные и пр.);
• оценка платежеспособности с учетом информации о доходах и совокупных долговых обязательств;
• анализ кредитной истории заемщика и того, насколько добросовестно он погашал другие кредиты;
• отсутствие стоп-факторов (например, сведений о регистрации клиента в качестве ИП) и пр.

Комплексная оценка напрямую влияет на одобренные условия кредитования: процентную ставку и лимит, либо приводит к отказу к рефинансированию.

Договор в Альфа-банке можно заключить в электронном виде (через смс-пароль) для зарплатных клиентов или в бумажной форме. В течение 14 дней заемщик вправе отказаться от договора без объяснения причин при условии отсутствия долга перед банком.

Способы внесения платежей

Для погашения кредита заемщику дают отсрочку в 45 дней до первого платежа. Причем, клиент вправе самостоятельно выбрать предпочтительную дату платежа. Чтобы внести деньги в счет задолженности заемщик может воспользоваться одним из способов:

• внести платеж через мобильный или интернет-банк;
• через банкомат Альфа-банка или банка-партнера;
• через отделение Альфа-банка;
• через партнерские организации.

Банк сам запросит сведения о закрытии кредита в бюро кредитных историй, поэтому от заемщика не потребуют дополнительных справок и документов.

В случае несвоевременного погашения задолженности заемщику грозят пени в размере 0,1% от неоплаченной суммы за каждый день.